Firmar un todo riesgo antes de cumplir los 30 sigue siendo, en 2026, un pequeño ejercicio de paciencia. Las compañías aplican recargos por edad, algunas directamente ni cotizan a menores de 25 y otras piden dos años carné mínimos para dejarte tocar la modalidad ampliada. Génesis y Verti son dos de las que sí juegan ese partido, ambas con producto propio de todo riesgo con franquicia de 300 € y ambas 100% digitales. Vamos a ver cuál compensa según el perfil.
Por qué comparar Génesis y Verti (y no otras)
Son dos aseguradoras hermanas en el fondo — Génesis pertenece al grupo Liberty y Verti opera dentro del grupo MAPFRE — pero con enfoques comerciales muy distintos. Las dos venden directo al cliente, sin mediador, con simulador online y contratación en minutos. Nada de oficinas físicas de proximidad. Y las dos aceptan conductores menores de 30, cosa que no todas las direct writers hacen sin apellidarlo "prima disuasoria".
Comparamos la misma modalidad: todo riesgo con franquicia de 300 €. No mezclamos con terceros ampliado ni con todo riesgo sin franquicia. Peras con peras.
Cómo tratan la edad del conductor: el recargo silencioso
Aquí está la primera trampa. Un todo riesgo "desde X €" que ves en publicidad casi nunca aplica a un chaval de 24 años. Ambas compañías cargan la prima según edad y antigüedad de carné, y la horquilla se dispara bajo los 25. Entre los 25 y los 29, la cosa se suaviza pero sigue habiendo sobreprima.
Génesis, en la práctica, tiende a ser más restrictiva con menores de 25 sin dos años largos de carné: acepta pero castiga la prima. Verti es algo más flexible aceptando perfiles jóvenes, aunque compensa exigiendo antigüedad demostrable del vehículo y limitando el todo riesgo a coches de cierta gama de valor.
Coberturas cara a cara
Sobre el papel las dos pólizas cubren lo esperable de un todo riesgo: daños propios, robo, incendio, lunas sin franquicia, defensa jurídica y asistencia en carretera. La diferencia está en la letra pequeña.
- Génesis suele incluir asistencia en carretera desde el kilómetro 0 en su producto todo riesgo (importante si vives en ciudad y te quedas tirado en tu propia calle) y vehículo de sustitución en caso de siniestro con inmovilización.
- Verti ofrece asistencia también desde el km 0 en la modalidad todo riesgo y añade en algunos paquetes la opción de conductor sustituto — útil para el joven que se queda sin puntos o sale de fiesta. Eso sí, suele venir como extra opcional, no de serie.
En lunas, ambas cubren reparación y sustitución sin franquicia. En robo del vehículo completo, la franquicia general de 300 € no aplica en la mayoría de casos (aplica sobre daños propios), pero conviene leerlo en las condiciones particulares porque cada póliza matiza el punto.
Tabla comparativa: Génesis vs Verti todo riesgo con franquicia 300
| Característica | Génesis Todo Riesgo Franquicia 300 | Verti Todo Riesgo Franquicia 300 |
|---|---|---|
| Modalidad | Todo riesgo con franquicia | Todo riesgo con franquicia |
| Franquicia daños propios | 300 € (otras opciones: 150 / 600 €) | 300 € (otras opciones disponibles) |
| Asistencia en carretera | Desde km 0 | Desde km 0 |
| Vehículo de sustitución | Incluido en siniestro con inmovilización | Opcional según paquete |
| Red de talleres | Concertada + libre elección | Concertada + libre elección |
| Lunas | Sin franquicia | Sin franquicia |
| Defensa jurídica | Incluida | Incluida |
| Conductor sustituto | No estándar | Opcional |
| Atención al cliente | App + teléfono, sin oficinas | App + teléfono, sin oficinas |
| Precio orientativo conductor 27 años, coche medio | Franja media-alta del mercado directo | Franja media del mercado directo |
Nota: los precios exactos dependen del código postal, vehículo, antigüedad de carné y bonus. Ninguna de las dos publica tarifa cerrada por perfil, así que cualquier "desde X €" que veamos en anuncios es orientativo. Recomendable tarificar en ambas la misma semana con los mismos datos.
Dónde gana claramente cada una
Génesis gana en:
- Vehículo de sustitución de serie cuando el coche entra al taller por siniestro. Verti lo trata como extra, y para un menor de 30 que va al curro con el coche, esto pesa.
- Gestión de siniestros más pulida en la app, con seguimiento paso a paso. Es percepción de usuario, pero se nota.
Verti gana en:
- Prima orientativa más contenida en el tramo 25-29 años para coches de gama media, a igualdad de coberturas base. No siempre — depende del perfil — pero es tendencia observable.
- Flexibilidad en add-ons: puedes armar la póliza módulo a módulo, algo que a un joven con presupuesto justo le permite pagar solo por lo que va a usar.
Exclusiones que conviene tener presentes
Las dos aplican las exclusiones típicas del ramo auto en España, marcadas por la Ley de Contrato de Seguro: uso profesional no declarado del vehículo (VTC, reparto, autoescuela), conducción bajo efectos de alcohol o drogas, participación en competiciones, y siniestros con conductor no declarado si el titular no lo comunicó. Si compartes coche con un hermano de 22 años y no lo declaras como conductor ocasional, un siniestro suyo puede acabar en repetición contra el titular.
Verti, además, suele afinar la declaración de kilometraje anual — declarar de menos y superarlo puede penalizar en siniestro. Génesis lo trata de forma más laxa pero también lo pregunta.
¿Han cambiado condiciones últimamente?
En los últimos meses ninguna de las dos ha anunciado un rediseño profundo de su producto todo riesgo con franquicia. Sí ha habido ajustes generalizados de tarifa al alza en todo el mercado auto español durante 2025, arrastrados por el encarecimiento de piezas y mano de obra en taller, algo que afecta por igual a Génesis, Verti y competencia directa como ya analizamos en la comparativa entre Línea Directa, Mutua Madrileña y AXA en esta misma modalidad. Antes de renovar, pide oferta nueva: la fidelidad no siempre premia.
Tabla resumen con puntuación
| Criterio (peso para menor de 30) | Génesis | Verti |
|---|---|---|
| Precio orientativo 25-29 años | 7/10 | 8/10 |
| Coberturas de serie | 8/10 | 7/10 |
| Asistencia en carretera | 8/10 | 8/10 |
| Experiencia digital / app | 8/10 | 8/10 |
| Flexibilidad para personalizar | 7/10 | 9/10 |
| Gestión de siniestros | 8/10 | 7/10 |
| Total ponderado | 7,7/10 | 7,8/10 |
Veredicto por perfil
- Joven de 25-29 años con coche de gama media y presupuesto justo: Verti. La prima orientativa suele quedar por debajo y la modularidad permite ajustar sin renunciar al todo riesgo.
- Joven profesional que usa el coche a diario para ir al trabajo y no puede quedarse sin vehículo: Génesis. El coche de sustitución de serie compensa la diferencia de prima.
- Menor de 25 con carné reciente que quiere todo riesgo sí o sí: tarificar en ambas y, honestamente, valorar si un terceros ampliado bien construido no encaja mejor esos dos primeros años. El todo riesgo con menos de dos años de carné es caro en cualquier compañía.
Un apunte: nada de esto sustituye la revisión personalizada con un mediador colegiado o la consulta a la DGSFP si dudas de condiciones particulares. Y no, cambiarse de compañía no siempre ahorra — si llevas años en una con bonus alto y sin siniestros, haz números antes de romper el vínculo.
Preguntas frecuentes
¿Génesis o Verti aceptan a conductores con menos de 2 años de carné en todo riesgo?
Ambas aceptan, pero aplican sobreprima notable y en algunos casos condicionan el todo riesgo a la antigüedad del vehículo. Verti tiende a ser algo más flexible en aceptación; Génesis más restrictiva en prima. Lo mejor es tarificar simultáneamente en las dos con los mismos datos.
¿La franquicia de 300 € se aplica también en robo o incendio?
En la mayoría de casos la franquicia aplica sobre daños propios del vehículo, no sobre robo total, incendio ni lunas. Eso sí, revisa las condiciones particulares antes de firmar: cada póliza tiene matices y algunas modalidades incluyen la franquicia también en robo parcial.
¿Puedo elegir taller propio o me obligan a usar el concertado?
Génesis y Verti trabajan con red concertada, pero ambas permiten libre elección de taller. La diferencia práctica: si vas al concertado, la gestión es más ágil y suelen anticipar la reparación sin adelantar dinero. Fuera de red, puede haber peritación más lenta.
¿Merece la pena el todo riesgo con franquicia frente al todo riesgo sin franquicia si soy menor de 30?
En la mayoría de perfiles jóvenes, sí. La diferencia de prima entre las dos modalidades suele ser lo bastante grande como para que la franquicia de 300 € se amortice en dos o tres años sin siniestro. Si eres conductor con historial de partes frecuentes, la ecuación cambia y conviene calcular caso por caso.
