Sanitas Profesionales vs Adeslas Plena: qué seguro de salud con copago compensa más para un autónomo

Elegir seguro de salud siendo autónomo no es solo mirar la prima mensual. Es hacer cuentas de verdad: cuánto vas a pagar en copagos si acabas yendo cinco veces al médico, qué carencias te frenan si necesitas una prueba en enero, y si el cuadro médico de tu ciudad aguanta el tirón cuando toca especialista. Sanitas Profesionales y Adeslas Plena juegan en la misma liga —pólizas con copago pensadas para el trabajador por cuenta propia— pero no son intercambiables.

Vamos al detalle, sin adornos.

Por qué un autónomo mira pólizas con copago (y no las de prima plana)

El autónomo medio no usa el seguro como una familia con tres niños. Va al médico cuando algo duele, se hace la revisión anual y poco más. Ahí es donde el copago tiene sentido: prima más baja a cambio de pagar una pequeña cantidad por acto médico. Si vas cuatro veces al año, ahorras. Si vas veinte, pierdes.

La otra pata es fiscal. Las primas de salud del autónomo son deducibles hasta 500 € anuales por el propio autónomo y por cada miembro de su familia (cónyuge e hijos menores de 25 años que convivan), según la normativa vigente de IRPF. Ese matiz cambia el cálculo real de coste, y conviene consultarlo con un asesor colegiado antes de firmar nada.

Sanitas Profesionales: qué ofrece sobre el papel

Sanitas Profesionales es la versión con copago del gigante del sector, orientada a colectivos profesionales y autónomos vía asociaciones o mutualidades. La prima base es competitiva —el gancho está en el copago moderado por consulta— y el cuadro médico es de los más amplios de España, con presencia fuerte en Madrid, Barcelona, Valencia y Sevilla. La red hospitalaria propia (los Hospitales Sanitas La Moraleja, La Zarzuela, CIMA y Virgen del Mar) es un plus real si vives en esas plazas.

Servicios digitales: la app Sanitas y la videoconsulta 24h están bien resueltas. En la práctica, funcionan.

Adeslas Plena: qué ofrece sobre el papel

Adeslas Plena es la póliza estrella de SegurCaixa Adeslas en el segmento con copago. El cuadro médico es el más numeroso del país —eso es dato objetivo, no marketing— y donde de verdad marca diferencia es en provincias medianas y pequeñas, donde Sanitas a veces flaquea. Copagos generalmente bajos por consulta de médico general y especialista.

Lo digital ha mejorado, pero la app y la videoconsulta siguen medio paso por detrás de Sanitas en pulido. Nada grave, eso sí.

Dónde gana cada una, sin medias tintas

Sanitas gana en: red hospitalaria propia en grandes capitales (útil de verdad si vives en Madrid o Barcelona), servicios digitales más pulidos, y una experiencia de videoconsulta que en la práctica ahorra visitas físicas al autónomo con agenda apretada.

Adeslas gana en: amplitud de cuadro médico en provincias fuera del top-5, prima base ligeramente más baja para el mismo perfil, y copagos de medicina general más contenidos. Si vives en una capital de provincia mediana, Adeslas suele tener más especialistas cerca.

Puntos donde empatan más de lo que parece: carencias (ambas rondan los 6-8 meses en pruebas complejas), habitación individual en hospitalización y cobertura de urgencias en el extranjero.

Coste total anual estimado según uso médico

Aquí es donde el autónomo tiene que ser sincero consigo mismo. Un cálculo aproximado para un autónomo de 40 años sin patologías previas:

• Uso bajo (4-6 actos/año): Sanitas ~600-720 € totales; Adeslas ~540-660 €. Gana Adeslas por poco.
• Uso medio (10-15 actos/año): Sanitas ~750-900 €; Adeslas ~700-850 €. Prácticamente empatan.
• Uso alto (25+ actos/año): ambas se van por encima de 1.000 €, y aquí conviene replantearse una póliza sin copago — este análisis compara solo pólizas con copago equivalentes, no cambia de modalidad.

Si tu uso previsto es alto y constante, echa un ojo también a alternativas como DKV Integral o Asisa Familias, que juegan en otra liga.

Cambios recientes en condiciones

Ambas compañías revisan cuadro médico y copagos anualmente. En los últimos meses, tanto Sanitas como Adeslas han retocado copagos al alza en algunas pruebas diagnósticas de alto coste (resonancias, TACs), en línea con la subida generalizada del sector. Conviene pedir el cuadro médico actualizado y las condiciones particulares antes de firmar — el condicionado que te enseñan en la web no siempre coincide con lo que se firma en el colectivo profesional al que perteneces. Para el marco regulatorio general, la referencia sigue siendo la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro y la supervisión de la DGSFP.

Tabla resumen y puntuación

Veredicto por perfil de autónomo

• Autónomo urbano (Madrid, Barcelona, Valencia) que valora app y videoconsulta: firma Sanitas Profesionales. La red hospitalaria propia y los digitales compensan sobradamente el ligero sobreprecio.
• Autónomo en capital de provincia mediana o zona rural cercana: firma Adeslas Plena. Cuadro médico más denso, copagos más bajos, prima más contenida.
• Autónomo con uso médico bajo y presupuesto ajustado: Adeslas Plena, sin dudarlo. La diferencia de prima anual se nota.
• Autónomo con familia que además usará la póliza intensamente: ninguna de las dos con copago sale a cuenta. Toca modalidad sin copago.

Exclusiones típicas comunes a ambas: patologías preexistentes no declaradas, tratamientos estéticos no reparadores, medicina experimental, deportes profesionales de riesgo y reproducción asistida más allá de los diagnósticos básicos. Léelas antes de firmar, sin excepción.

Preguntas frecuentes

¿Puedo deducirme el seguro de salud como autónomo?
Sí, hasta 500 € anuales por el titular y por cada familiar cubierto (cónyuge e hijos menores de 25 años convivientes), según la normativa de IRPF vigente. Para tu caso concreto, consulta con un asesor fiscal o gestor colegiado.

¿Sanitas Profesionales es lo mismo que Sanitas Más Salud?
No. Profesionales es la línea con copago pensada para colectivos y autónomos vía mutualidades o asociaciones profesionales; Más Salud es la póliza retail sin copago. Ramos distintos de la misma compañía, no comparables directamente.

¿Qué pasa con las carencias si cambio de compañía?
Al portar antigüedad entre compañías, algunas condonan carencias parcial o totalmente si vienes de otra póliza en vigor sin siniestralidad previa. Ni Sanitas ni Adeslas lo garantizan por defecto: hay que negociarlo al alta y pedirlo por escrito.

¿Cubren accidente laboral del autónomo?
No. El accidente laboral se cubre a través de la cotización a la Seguridad Social o mutua colaboradora, no vía seguro privado de salud. La póliza cubre asistencia sanitaria común, no contingencias profesionales.