Un coche con más de diez años en el DNI plantea una duda incómoda cada vez que toca renovar el seguro: ¿merece la pena pagar más por un terceros ampliado o mejor un terceros pelado y a correr? Si el valor venal del vehículo ronda los 2.000-4.000 euros, un todo riesgo rara vez sale a cuenta. Pero el terceros ampliado —con lunas, robo e incendio— sí puede tener sentido. Aquí es donde Línea Directa y Verti se disputan al cliente con propuestas parecidas sobre el papel y con matices muy distintos en la letra pequeña.
Qué cubre exactamente un terceros ampliado en España
Antes de comparar, conviene fijar el terreno. El seguro obligatorio es la Responsabilidad Civil (Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a Motor, supervisada por la DGSFP). Todo lo demás —lunas, robo, incendio, asistencia, defensa jurídica— es voluntario. El terceros ampliado añade a la RC obligatoria un paquete básico de daños propios muy concretos, sin llegar a cubrir la colisión por culpa propia. En un coche antiguo, ese es justo el punto dulce: pagas por lo que sí puede pasar (una piedra en la luna, un incendio en el motor, un robo del catalizador) y no pagas por lo que ya no compensa peritar (un golpe propio en un vehículo con valor venal bajo).
Línea Directa terceros ampliado: filosofía y puntos fuertes
Línea Directa juega en casa con la venta directa por teléfono y web desde hace décadas. En terceros ampliado para coches viejos su fortaleza sigue siendo la misma: rapidez en la contratación, tarificación agresiva para conductores con años de experiencia y un peritaje propio bastante eficiente. La asistencia en carretera desde el kilómetro 0 se ofrece como opción, no siempre viene de serie en la modalidad base —conviene verificarlo en la oferta concreta—. En lunas trabaja con red concertada amplia (Carglass y talleres homologados) y la reparación in situ suele agilizarse sin franquicia visible para el asegurado.
Verti terceros ampliado: filosofía y puntos fuertes
Verti pertenece al grupo Mapfre y ha construido su marca sobre la idea de póliza a la carta, con un configurador online que permite añadir o quitar coberturas con más granularidad que la media. Para un coche de más de 10 años esto es interesante: puedes prescindir de extras que no aportan (vehículo de sustitución largo, por ejemplo) y mantener lo que sí protege el bolsillo (robo, incendio, lunas sin franquicia). Su atención al cliente es 100% digital-telefónica y, en la práctica, la gestión de siniestros pequeños se resuelve rápido. En robo e incendio la indemnización se calcula sobre valor venal + 30% durante los primeros años, luego valor venal a secas — un detalle que en un coche de 12 años pesa.
Coberturas frente a frente
| Cobertura | Línea Directa Terceros Ampliado | Verti Terceros Ampliado |
|---|---|---|
| RC obligatoria + voluntaria | Incluida (hasta límites legales) | Incluida (hasta límites legales) |
| Lunas | Sin franquicia, red concertada | Sin franquicia, red concertada |
| Robo | Incluido, indemnización sobre valor venal | Incluido, valor venal + mejora primeros años |
| Incendio | Incluido | Incluido |
| Defensa jurídica y reclamación de daños | Incluida | Incluida |
| Asistencia en carretera | Opcional / según modalidad (verificar km 0) | Opcional configurable |
| Vehículo de sustitución | No estándar en terceros ampliado | Opcional a añadir |
| Franquicia general | No aplica (no cubre daños propios por colisión) | No aplica en la modalidad base |
| Precio orientativo conductor +35 años, historial limpio | 250-330 €/año | 230-310 €/año |
Exclusiones diferenciales que conviene mirar con lupa
Ambas compañías excluyen lo esperable: uso profesional del vehículo no declarado (VTC, mensajería, autoescuela), conducción bajo efectos de alcohol o drogas, siniestros preexistentes, y prácticas de riesgo tipo circuito o trackday. Verti es algo más estricta con el uso mixto profesional; si eres autónomo y usas el coche para visitar clientes conviene declararlo expresamente. Línea Directa suele ser más flexible en ese punto siempre que no haya transporte de mercancías. Y ojo: ninguna de las dos cubre el desgaste mecánico ni averías del motor, algo que en un coche de más de 10 años sí importa —eso es garantía mecánica, no seguro—.
Precio orientativo por perfil
Con un Volkswagen Golf VI del 2013, matriculado en Valencia, conductor de 42 años con 15 de carnet y sin partes, las cotizaciones habituales se mueven en la horquilla de los 230-330 €/año en ambas. Verti suele salir entre un 5% y un 10% por debajo en perfiles maduros y con antigüedad de carnet alta. Línea Directa aprieta más cuando hay bonificación por permanencia y cuando el conductor viene de un todo riesgo previo. Para un conductor joven (28 años, 4 de carnet) la diferencia se estrecha y Línea Directa suele igualar o mejorar.
¿Han cambiado condiciones recientemente?
Verti actualizó en 2024-2025 su configurador y ajustó los sublímites en la cobertura de robo para vehículos de más de 10 años (mantiene la cobertura, pero la indemnización ya no incluye la mejora sobre valor venal pasado cierto umbral de antigüedad). Línea Directa, por su parte, ha reforzado la contratación 100% online y ajustado su cuadro de talleres concertados. Ninguna ha retirado la modalidad de terceros ampliado ni ha excluido de forma general los coches antiguos, algo que sí han hecho otras aseguradoras del mercado con vehículos de más de 15 años.
Dónde gana cada una, sin diplomacia
Línea Directa gana en dos cosas concretas: peritaje ágil sobre siniestros pequeños de lunas y robo, y flexibilidad si el uso del coche mezcla ocio y trabajo puntual. Verti gana en configurabilidad —quitas lo que no necesitas y bajas prima real— y en precio final para perfiles maduros con historial limpio.
Tabla resumen con puntuación
| Criterio (peso decisorio) | Línea Directa | Verti |
|---|---|---|
| Precio para coche +10 años | 7/10 | 8/10 |
| Coberturas incluidas de serie | 8/10 | 7/10 |
| Configurabilidad de la póliza | 6/10 | 9/10 |
| Gestión de siniestros pequeños | 8/10 | 7/10 |
| Atención al cliente | 7/10 | 7/10 |
| Red de talleres / lunas | 8/10 | 7/10 |
| Nota media | 7,3 | 7,5 |
Veredicto por perfil
- Conductor joven (25-30 años, poca antigüedad de carnet) con coche heredado de más de 10 años: Línea Directa. Suele tarificar mejor a este perfil y su asistencia telefónica resuelve más rápido las dudas típicas del primer siniestro. En este segmento la comparativa clásica sería revisar también Verti frente a Génesis antes de firmar.
- Familia con segundo coche viejo para trayectos cortos: Verti. El configurador permite dejar la póliza en lo esencial (RC + lunas + robo + incendio) y ajustar la prima al uso real, que en un segundo coche suele ser bajo.
- Autónomo con vehículo de uso mixto (particular + visitas comerciales): Línea Directa, siempre declarando el uso mixto. Verti se pone más rigurosa aquí y puede rechazar un siniestro si el uso profesional no está expresamente pactado.
Antes de firmar, pide dos cotizaciones el mismo día con datos idénticos y compara condicionado, no solo prima. Y si el caso tiene aristas —histórico con partes, uso profesional, coche importado—, un mediador colegiado o una consulta a la DGSFP te ahorrará disgustos. Cambiar de compañía no siempre ahorra: depende del historial y del perfil, y en coches viejos a veces la mejor decisión es quedarse donde ya te conocen.
Preguntas frecuentes
¿Merece la pena un terceros ampliado en un coche de más de 10 años?
Sí, siempre que el vehículo aún tenga cierto valor venal (por encima de 1.500-2.000 €) y lo uses con regularidad. Lunas, robo e incendio son los tres siniestros más probables en coches antiguos y el sobrecoste frente a un terceros básico ronda los 60-100 €/año, cifra que se amortiza con una sola luna rota.
¿Cubren Línea Directa y Verti a un coche de 15 años o más?
En general, sí, ambas siguen aceptando vehículos de esa antigüedad en terceros ampliado, aunque pueden aplicar sublímites en robo e incendio y no ofrecer todo riesgo. Conviene confirmar en la cotización concreta porque las condiciones se actualizan periódicamente.
¿Qué franquicia se aplica en el terceros ampliado?
En la modalidad base de terceros ampliado no hay franquicia general, porque no cubre daños propios por colisión. Las coberturas incluidas (lunas, robo, incendio) suelen ir sin franquicia en ambas compañías, pero verifica siempre el condicionado particular antes de firmar.
¿Puedo declarar uso profesional del coche en estas pólizas?
En Línea Directa sí, con matices, siempre que no haya transporte de mercancías o pasajeros. Verti es más restrictiva y exige contratación específica si el uso profesional es habitual. Ocultarlo puede ser motivo de exclusión de cobertura en caso de siniestro, así que declararlo es la única vía segura.
