El granizo es ese siniestro que nadie ve venir y que, en un SUV familiar aparcado al raso, puede dejar la carrocería como un dedal. Hablamos de reparaciones que, entre chapa, pintura y lunas, se van con facilidad por encima de los 2.500 €. Ahí es donde la letra pequeña del todo riesgo con franquicia de 300 € empieza a importar de verdad. Y donde Mapfre y Allianz, dos de los pesos pesados del mercado español, no cubren exactamente lo mismo pese a vender un producto que, sobre el papel, parece gemelo.
Vamos a ponerlas frente a frente en un escenario muy concreto: un SUV familiar tipo Peugeot 3008, Nissan Qashqai o Kia Sportage, conductor con antigüedad, uso particular, aparcamiento mixto (garaje de noche, calle de día), y ese granizo de verano que ya hemos visto repetirse en el Levante, el Ebro y Madrid.
Qué cubre realmente un todo riesgo con franquicia de 300 € frente al granizo
El granizo entra, en ambas compañías, dentro de la cobertura de fenómenos atmosféricos o daños propios, no en el Consorcio de Compensación de Seguros salvo que el episodio se declare catastrófico (algo poco habitual con pedrisco común). Esto significa que es tu aseguradora quien paga, y es tu franquicia la que se aplica.
Con una franquicia de 300 €, el reparto es simple sobre el papel: la compañía asume el coste del siniestro menos esos 300 € que pones tú. Si el peritaje valora el daño en 2.800 €, tú pagas 300 € y la aseguradora 2.500 €. Hasta aquí, Mapfre y Allianz funcionan igual.
La diferencia aparece en tres sitios: cómo peritan el daño, si te obligan o no a pasar por taller concertado, y qué pasa con las lunas cuando el granizo rompe parabrisas o techo panorámico (algo cada vez más común en SUV con cristal grande).
Mapfre: red propia, peritaje rápido y lunas sin franquicia aparte
Mapfre juega en casa cuando hablamos de siniestros masivos por pedrisco. Tiene red propia de peritos y una capacidad de respuesta en campañas de granizo que, a nuestro juicio, sigue siendo de las mejores del mercado español. Cuando cae una tormenta fuerte en una provincia, suelen activar peritajes exprés en los días siguientes sin obligar al asegurado a esperar semanas.
El punto fuerte: la cobertura de lunas sin franquicia se mantiene aunque el resto del siniestro de granizo lleve los 300 € de descuento. Es decir, si el pedrisco te rompe el parabrisas y te abolla el capó, la luna va aparte y los 300 € solo se aplican a la chapa. No es menor.
El punto débil: para que la reparación salga redonda y sin discusiones, Mapfre empuja fuerte hacia su red concertada. Si quieres taller libre, la gestión se alarga y el peritaje puede ajustarse a la baja.
| Característica | Mapfre Todo Riesgo con Franquicia |
|---|---|
| Modalidad | Todo riesgo con franquicia |
| Franquicia granizo | 300 € (modalidad elegida) |
| Lunas | Sin franquicia, reparación o sustitución |
| Asistencia en carretera | Desde km 0 en modalidad Plus |
| Vehículo de sustitución | Incluido en siniestro reparable |
| Red de talleres | Concertada amplia (preferida por la compañía) |
| Precio orientativo SUV familiar | 620-780 €/año según provincia |
Allianz: peritaje más técnico y mejor trato al taller libre
Allianz, con una filosofía algo más europea, es más flexible con el taller de libre elección. Si tienes un taller de confianza (típico de quien lleva años con el mismo SUV familiar), aquí vas a sufrir menos fricción. El peritaje es técnico, documentado y, en nuestra experiencia, menos agresivo a la hora de descontar partidas.
El punto fuerte: la gestión del siniestro total o cuasi-total por granizo. Allianz suele aplicar el valor de nuevo durante los primeros 24 meses en vehículos de hasta cierta antigüedad (verifícalo siempre en condiciones particulares), lo que para un SUV familiar comprado hace un año y medio puede marcar una diferencia de miles de euros frente a tasar por valor venal.
El punto débil: la respuesta en campañas masivas de pedrisco no siempre es tan ágil como la de Mapfre. Cuando cae una tormenta grande, las colas en el call center y los tiempos de peritaje se notan. Y la cobertura de lunas, en algunas modalidades, sí lleva una franquicia específica si hay sustitución completa — conviene revisarlo.
| Característica | Allianz Auto Todo Riesgo con Franquicia |
|---|---|
| Modalidad | Todo riesgo con franquicia |
| Franquicia granizo | 300 € (modalidad elegida) |
| Lunas | Reparación sin franquicia; sustitución según modalidad |
| Asistencia en carretera | Desde km 0 en modalidad Premium |
| Vehículo de sustitución | Incluido con días según modalidad |
| Red de talleres | Concertada + libre elección sin penalizar |
| Precio orientativo SUV familiar | 640-820 €/año según provincia |
Comparativa cara a cara: dónde gana cada una
| Variable | Mapfre | Allianz |
|---|---|---|
| Cobertura granizo (daños chapa) | 9/10 | 8,5/10 |
| Franquicia aplicada | 300 € | 300 € |
| Lunas tras pedrisco | 9/10 (sin franquicia) | 7,5/10 (según modalidad) |
| Peritaje rápido en campaña masiva | 9/10 | 7/10 |
| Taller libre sin fricción | 6,5/10 | 9/10 |
| Valor de nuevo en siniestro total | 7,5/10 | 9/10 |
| Red propia y presencia física | 10/10 | 7,5/10 |
| Precio orientativo | 9/10 | 7,5/10 |
| Nota global SUV familiar + granizo | 8,5/10 | 8/10 |
Exclusiones típicas que conviene mirar antes de firmar
Ambas compañías excluyen daños por uso profesional del vehículo (VTC, reparto) si no está declarado, siniestros preexistentes, y daños en el remolque si no está asegurado. Las prácticas de riesgo (rallies, circuito) también quedan fuera. En el caso del granizo, ninguna de las dos cubre el daño estético acumulado si no se declara el siniestro en plazo — algo que pasa más de lo que parece cuando el conductor "se da cuenta tarde".
Ni Mapfre ni Allianz han anunciado cambios estructurales recientes en la cobertura de fenómenos atmosféricos del todo riesgo, aunque sí han revisado tarifas al alza en 2024 por la mayor siniestralidad climática. Si vienes renovando, el precio orientativo que ves arriba puede quedarse corto respecto a tu cotización real.
Para contexto adicional sobre cómo gestiona Mapfre otros siniestros con parte amistoso, ya analizamos en su momento el enfrentamiento con Mutua Madrileña en gestión de partes con lesionados. Y si tu SUV es de alta gama, hay otra comparativa más específica sobre granizo en coche premium que vale la pena mirar.
Veredicto por perfil
- Para familia con hijos y SUV aparcado habitualmente en calle en zona de tormentas (Zaragoza, Lleida, interior de Valencia): Mapfre. La rapidez de peritaje en campañas de pedrisco y las lunas sin franquicia marcan la diferencia cuando el daño es severo.
- Para conductor con taller de confianza y SUV familiar relativamente nuevo (menos de 2 años): Allianz. El valor de nuevo y la flexibilidad con taller libre pesan más que la red masiva.
- Para autónomo con uso mixto del SUV familiar (particular + algún desplazamiento profesional declarado): Mapfre, por capilaridad de oficina física y respuesta en siniestro.
Ninguna es mala elección. La trampa está en firmar sin leer la modalidad concreta: dentro de "todo riesgo con franquicia 300 €" cada compañía tiene submodalidades (Básica, Plus, Premium) y la cobertura de granizo cambia entre ellas. Pide siempre condiciones particulares por escrito y, si tienes dudas sobre tu caso, consulta con un mediador colegiado o con la DGSFP.
FAQ
¿El granizo entra en el Consorcio de Compensación de Seguros?
Solo si el episodio se declara catastrófico, cosa que ocurre muy rara vez con pedrisco. En la práctica, el daño por granizo lo paga tu compañía dentro de la cobertura de fenómenos atmosféricos del todo riesgo, aplicando la franquicia pactada.
¿Me pueden subir la prima al año siguiente por declarar un siniestro de granizo?
Sí, aunque el granizo es un siniestro sin culpa del conductor, muchas compañías lo computan en el histórico. El impacto en prima suele ser menor que en una colisión con culpa, pero existe. Pregunta antes de dar el parte si el daño está por debajo de la franquicia.
¿Qué pasa si tengo franquicia de 300 € y el daño por granizo es de 250 €?
No cobras nada y lo pagas tú entero. Por eso tiene sentido no dar parte cuando el daño es claramente inferior a la franquicia, especialmente si quieres cuidar el histórico.
¿Cubre el techo panorámico roto por pedrisco igual que una luna normal?
Depende de cómo lo tipifique la póliza. Mapfre y Allianz suelen tratar el techo panorámico como luna a efectos de cobertura, pero el coste de sustitución es muy superior y en algunas modalidades puede llevar sublímite. Es la primera pregunta que hay que hacer al mediador antes de firmar.
