Una familia con dos coches en el garaje — el utilitario para la ciudad, el SUV para la escapada del finde — rara vez quiere pagar dos todo riesgo. El terceros ampliado suele ser el punto dulce: lunas, robo, incendio y poco más. Pero cuando metes la segunda póliza en la misma compañía, el ahorro real depende de letra pequeña que casi nadie lee. Aquí ponemos frente a frente a dos clásicos del mercado español: Reale y Pelayo.
Por qué el terceros ampliado tiene sentido en una familia con dos coches
El escenario típico: coche principal de 8-12 años, segundo coche más nuevo o viceversa. El todo riesgo ya no compensa en el veterano (prima alta frente a valor venal bajo), y el ampliado cubre lo que de verdad duele: una luna rota, un robo en la calle, un incendio. Nada más, nada menos.
La Ley 50/1980 de Contrato de Seguro marca el marco común, y la DGSFP supervisa; pero las condiciones particulares de cada compañía son donde se juega el partido. Y los descuentos por multivehículo no están regulados: cada una decide cuánto premia.
Reale Terceros Ampliado: qué incluye y a quién encaja
Reale ha construido su propuesta de ampliado alrededor de lo esencial — lunas sin franquicia en gran parte de modalidades, robo e incendio, asistencia en carretera y defensa jurídica. En familia con dos coches, su descuento por segunda póliza se mueve en el entorno del 10-15% sobre la segunda prima, variable según perfil y provincia.
Lo que a nuestro juicio juega a su favor: la red de talleres concertada es amplia y los tiempos de reparación de lunas suelen ser ágiles. Lo que no acaba de convencer: la asistencia en carretera arranca, en la modalidad base, desde cierto kilometraje del domicilio. Si vives en centro urbano y pinchas en tu portal, conviene revisar la condición particular.
| Característica | Reale Terceros Ampliado |
|---|---|
| Modalidad | Terceros ampliado |
| Franquicia | Sin franquicia en lunas (modalidad estándar); robo según condiciones |
| Asistencia en carretera | Incluida; kilómetro de activación según modalidad contratada |
| Robo e incendio | Sí |
| Lunas | Sí, red concertada |
| Defensa jurídica | Incluida |
| Descuento segunda póliza | Aproximadamente 10-15% sobre la segunda prima |
| Precio orientativo (utilitario, conductor 40 años, ciudad media) | Desde 280-340 €/año |
Pelayo Terceros Ampliado: qué incluye y a quién encaja
Pelayo, mutua con sede en Madrid y presencia nacional, ha empujado fuerte el discurso de "familia" en los últimos años. Su ampliado incluye lunas, robo, incendio, retirada del permiso en algunas modalidades y asistencia en carretera desde kilómetro 0 en producto específico (ojo: hay que confirmarlo en la oferta concreta, porque la modalidad básica no siempre lo activa).
El descuento por segunda póliza en Pelayo tiende a ser algo más agresivo que el de Reale cuando se contrata todo en el mismo paquete multivehículo, moviéndose en el entorno del 15-20% sobre la segunda prima en los escenarios que hemos visto. Eso sí: el precio base de salida en Pelayo suele ser ligeramente superior al de Reale en perfiles urbanos, con lo que el descuento compensa pero no siempre te deja por debajo.
| Característica | Pelayo Terceros Ampliado |
|---|---|
| Modalidad | Terceros ampliado |
| Franquicia | Sin franquicia en lunas (modalidad estándar); robo según condiciones |
| Asistencia en carretera | Desde km 0 en producto específico; verificar modalidad |
| Robo e incendio | Sí |
| Lunas | Sí, red concertada |
| Defensa jurídica | Incluida |
| Descuento segunda póliza | Aproximadamente 15-20% sobre la segunda prima |
| Precio orientativo (utilitario, conductor 40 años, ciudad media) | Desde 300-360 €/año |
Dónde cada una gana sin discusión
Reale gana en el precio base de entrada para perfiles urbanos sin siniestralidad reciente y en la agilidad del cuadro de talleres para reparaciones menores. Si tu segunda póliza es un coche viejito que apenas sale, Reale tiende a salir más barato en términos absolutos.
Pelayo gana en el descuento multivehículo cuando metes dos coches en el mismo paquete y en la asistencia en carretera desde kilómetro 0 (si contratas la modalidad que la incluye). Para quien usa los dos coches en rotación constante, es un argumento real.
Ni una ni otra ha anunciado cambios estructurales recientes en el cuadro de talleres concertados que modifiquen el análisis, pero conviene revisar en el momento de firma — las condiciones particulares cambian de campaña en campaña.
Tabla resumen comparativa con puntuación
| Variable | Reale | Pelayo |
|---|---|---|
| Precio base entrada | 8/10 | 7/10 |
| Descuento 2ª póliza | 7/10 | 8,5/10 |
| Asistencia en carretera | 7/10 | 8/10 |
| Red de talleres | 8/10 | 7,5/10 |
| Lunas y robo sin franquicia | 8/10 | 8/10 |
| Trato en siniestro | 7,5/10 | 8/10 |
| Total ponderado | 7,6/10 | 7,8/10 |
Diferencia pequeña, decisión por perfil. Para seguir afinando por tipo de coche, el análisis sobre Pelayo en vehículos de segunda mano de 6 a 10 años complementa esta pieza.
Veredicto por perfil familiar
- Familia con dos coches urbanos de uso ligero (menos de 10.000 km/año cada uno): Reale. El precio base más contenido pesa más que el descuento algo mayor de Pelayo, porque la segunda prima ya es baja de partida.
- Familia con dos coches de uso intensivo, viajes largos y rotación semanal: Pelayo. La asistencia desde km 0 y el descuento multivehículo más agresivo compensan el precio de entrada ligeramente superior.
- Familia con un coche nuevo y uno veterano: Pelayo para el paquete conjunto; si el veterano apenas se usa, mirar también Reale por separado y comparar la suma.
Para cualquier duda sobre coberturas particulares o impacto fiscal, conviene consultar con un mediador colegiado o acudir a la DGSFP. Y recuerda: cambiar siempre no ahorra; a veces lo que ahorra es renegociar con tu compañía actual mostrándole la oferta rival.
Preguntas frecuentes
¿Puedo tener un coche en Reale y otro en Pelayo y pedir descuento multivehículo?
No. El descuento por segunda póliza exige que ambos vehículos estén asegurados en la misma compañía y, habitualmente, en el mismo tomador o unidad familiar.
¿El terceros ampliado cubre daños propios por un golpe en el aparcamiento?
No. Ni Reale ni Pelayo cubren daños propios por colisión sin tercero identificado en modalidad ampliado. Para eso hace falta todo riesgo o todo riesgo con franquicia.
¿Qué pasa si uno de los dos coches tiene un parte en el año?
La bonificación por no siniestralidad se aplica por vehículo, no por paquete. Un parte en el utilitario no suele arrastrar la prima del SUV, pero sí puede afectar al descuento multivehículo según campaña.
¿Las lunas tienen franquicia en estas pólizas?
En la modalidad estándar de ampliado, ni Reale ni Pelayo aplican franquicia a lunas reparadas o sustituidas en su red concertada. Fuera de red, revisar condiciones particulares.
