Un coche con más de 10 años plantea un dilema recurrente: el todo riesgo deja de compensar porque el valor venal es bajo, pero quedarse en terceros pelados tampoco convence si uno aparca en la calle o circula por zonas con fauna, granizo o gamberros nocturnos. Ahí entra el terceros ampliado, y ahí las dos aseguradoras directas más agresivas en precio son Línea Directa y Verti. Las conocemos bien a las dos. Vamos a decidir.
Qué es exactamente el terceros ampliado y por qué tiene sentido pasados los 10 años
El seguro obligatorio en España, según la Ley de Contrato de Seguro y el Real Decreto Legislativo 8/2004, cubre la responsabilidad civil frente a terceros. Punto. Todo lo demás —lunas, robo, incendio, daños propios— es voluntario. El terceros ampliado añade al obligatorio tres o cuatro coberturas típicas: lunas, robo, incendio y, según compañía, fenómenos atmosféricos y actos vandálicos.
¿Por qué compensa en un coche viejo? Porque los daños propios ya no justifican su coste: la indemnización se calcula sobre valor venal, y un utilitario de 2012 vale lo que vale. Pero una luna delantera sigue costando 400-700 € y un robo total te deja a pie. El terceros ampliado mantiene esa red sin pagar la prima de un todo riesgo.
Línea Directa Terceros Ampliado: lo que incluye de serie
Línea Directa comercializa su terceros ampliado con lunas sin franquicia (reparación o sustitución a través de su red concertada), robo, incendio y fenómenos de la naturaleza. La asistencia en carretera básica entra desde el kilómetro 0 solo si contratas el paquete ampliado; en la modalidad estándar suele arrancar desde cierta distancia del domicilio, conviene revisarlo en la póliza concreta. Defensa jurídica y reclamación de daños van incluidas.
El punto fuerte: tramitación del parte muy ágil, app funcional y peritaje rápido. El punto débil para coche viejo: tienden a ser estrictos con el mantenimiento documentado si hay siniestro de incendio por causa mecánica.
| Característica | Línea Directa Terceros Ampliado |
|---|---|
| Modalidad | Terceros ampliado |
| Franquicia | 0 € en lunas; según modalidad en robo |
| Asistencia en carretera | Desde km 0 en paquete ampliado |
| Red de talleres | Concertada propia + libre elección en algunos casos |
| Lunas | Sí, sin franquicia |
| Robo / incendio | Sí |
| Defensa jurídica | Incluida |
| Precio orientativo (coche 10-15 años, conductor 40 años, sin siniestros) | 300-430 €/año |
Verti Terceros Ampliado: lo que pone encima de la mesa
Verti —filial de Mapfre operando como marca directa— juega la misma liga de precio contenido. Su terceros ampliado incluye lunas sin franquicia, robo, incendio y, según la configuración elegida, fenómenos atmosféricos y actos vandálicos como añadidos. Permite personalizar bastante el producto: puedes añadir asistencia desde el kilómetro 0, vehículo de sustitución o retirada de puntos, lo que da flexibilidad pero obliga a leer la oferta final con lupa.
El punto fuerte: flexibilidad modular y precio competitivo si no cargas extras. El punto débil: la atención telefónica, en nuestra experiencia, va un escalón por debajo de Línea Directa en pico de siniestralidad.
| Característica | Verti Terceros Ampliado |
|---|---|
| Modalidad | Terceros ampliado modular |
| Franquicia | 0 € en lunas; configurable en otras garantías |
| Asistencia en carretera | Opcional desde km 0; básica según distancia |
| Red de talleres | Red Mapfre + libre elección opcional |
| Lunas | Sí, sin franquicia |
| Robo / incendio | Sí |
| Defensa jurídica | Incluida |
| Precio orientativo (coche 10-15 años, conductor 40 años, sin siniestros) | 280-410 €/año |
Dónde cada una gana claramente
Línea Directa gana en: velocidad de gestión de siniestro y en homogeneidad del producto. Lo que te dicen por teléfono acaba estando en la póliza, sin letra pequeña que te sorprenda al año siguiente.
Verti gana en: precio base más bajo si no sumas extras y en la posibilidad de pagar solo por lo que de verdad necesitas. Para un coche de uso ocasional, el ahorro puede ser real.
Un apunte importante: ambas compañías han ajustado tarifas al alza en 2024-2025 por el repunte del coste de reparación y la inflación de piezas. No es nada específico de ellas, es el mercado entero. Si llevas años con una, mira la renovación con calma antes de dar por hecho que te están subiendo "a ti".
Tabla resumen comparativa con puntuación
| Variable | Línea Directa | Verti |
|---|---|---|
| Precio base | 7,5/10 | 8,5/10 |
| Lunas sin franquicia | 9/10 | 9/10 |
| Robo e incendio | 8/10 | 8/10 |
| Asistencia en carretera | 8,5/10 | 7,5/10 |
| Flexibilidad / modularidad | 7/10 | 8,5/10 |
| Gestión de siniestro | 9/10 | 7,5/10 |
| Atención al cliente | 8,5/10 | 7/10 |
| Puntuación global | 8,2/10 | 8,0/10 |
Exclusiones típicas que conviene no pasar por alto
En ambas, lo habitual del ramo: uso profesional del vehículo no declarado (VTC, reparto, autoescuela), conducción bajo influencia de alcohol o drogas, participación en competiciones, siniestros preexistentes no declarados y daños por mantenimiento deficiente. En un coche de más de 10 años, este último punto importa: guarda facturas de ITV y revisiones. Si hay siniestro de incendio y no puedes acreditar mantenimiento, pueden discutir la indemnización.
Para un enfoque complementario sobre esta franja de antigüedad, el análisis de Línea Directa frente a Pelayo en segunda mano de 8 a 12 años ayuda a situar cuándo salta merece la pena saltar a todo riesgo con franquicia.
Veredicto por perfil
- Joven conductor (25-30 años) con utilitario heredado de más de 10 años: Verti. Su configuración modular permite dejar fuera extras que a esa edad disparan la cuota, y el precio de entrada suele ser más competitivo.
- Familia con hijos y segundo coche viejo para ir al trabajo: Línea Directa. La gestión rápida de siniestro y la asistencia en carretera bien dimensionada compensan los 30-50 € de diferencia anual cuando el coche es el que lleva a los niños al colegio.
- Autónomo con vehículo mixto (uso particular + algún desplazamiento profesional declarado): Línea Directa, siempre que declares correctamente el uso. Verti también lo acepta, pero Línea Directa suele ser más clara en la póliza sobre qué cubre y qué no en ese escenario mixto.
Antes de firmar, pide dos presupuestos con el mismo nivel de coberturas y revisa que las franquicias y la red de talleres sean equivalentes. Y si tienes dudas sobre cláusulas concretas, un mediador colegiado o la DGSFP pueden orientarte sobre tu caso específico.
Preguntas frecuentes
¿Merece la pena mantener terceros ampliado en un coche de 15 años o más?
Sí, mientras el coche siga circulando y aparques en la calle. La lógica es proteger lunas (caras de reparar) y robo/incendio (dejan sin coche). Los daños propios no compensan porque el valor venal es muy bajo.
¿Línea Directa y Verti suben la prima automáticamente al cumplir el coche más años?
No por antigüedad en sí, pero la prima puede moverse por siniestralidad, cambio de código postal o actualización tarifaria general. Revisa cada renovación y pide re-cotización si la subida supera el 8-10%.
¿La cobertura de lunas incluye el techo panorámico o solo parabrisas, luneta y ventanillas?
Depende de la póliza concreta. Habitualmente lunas se refiere a parabrisas, luneta trasera y ventanillas laterales. El techo panorámico puede estar excluido o requerir mención expresa. Confírmalo por escrito antes de firmar.
¿Puedo cambiar de Línea Directa a Verti o viceversa a mitad de año?
La póliza se puede rescindir según los plazos previstos en la Ley de Contrato de Seguro (preaviso de un mes antes del vencimiento anual, salvo supuestos específicos). A mitad de anualidad, salvo causa justificada, lo normal es esperar a la renovación.
