Elegir seguro médico privado con copago se decide, casi siempre, en dos casillas de la letra pequeña: el cuadro y las carencias. Y ahí es donde Sanitas y Asisa marcan diferencias que en el folleto comercial no se ven. Hemos puesto Sanitas Básico frente a Asisa Salud con copago en la modalidad equivalente —ambulatorio + hospitalización con copago por acto— para responder a la pregunta que de verdad importa cuando alguien contrata: ¿cuándo podré operarme sin pagarlo de mi bolsillo?
Por qué las carencias mandan más que el precio
El precio mensual se olvida a los seis meses. Una carencia de diez meses para una artroscopia, no. La Ley 50/1980 de Contrato de Seguro permite a las aseguradoras fijar periodos de carencia siempre que estén claros en las condiciones particulares, y en salud privada española lo habitual es que la cirugía general tenga entre seis y diez meses, el parto ocho meses y la alta tecnología —resonancias, PET, radioterapia— entre seis meses y un año. Sanitas y Asisa se mueven dentro de esa horquilla, pero no en el mismo punto.
Sanitas Básico: qué cubre y con qué copagos
Sanitas Básico es la puerta de entrada al ecosistema Sanitas con copago por acto médico. Da acceso al cuadro propio de la aseguradora —hospitales Sanitas La Moraleja, La Zarzuela, CIMA, Virgen del Mar— y a una red concertada amplia. El copago típico ronda 3 € por consulta de médico general o especialista y sube en pruebas diagnósticas y urgencias hospitalarias. La hospitalización quirúrgica no lleva copago propio, pero sí las pruebas previas.
| Característica | Sanitas Básico (con copago) |
|---|---|
| Cuadro médico | Amplio, con hospitales propios en Madrid, Barcelona, Sevilla, Valencia y Almería |
| Copago consulta especialista | Aprox. 3 € |
| Copago pruebas diagnósticas | Escalado según prueba (RMN, TAC más caros) |
| Habitación hospitalización | Individual con cama de acompañante |
| Carencia cirugía menor ambulatoria | Sin carencia o hasta 6 meses según acto |
| Carencia cirugía mayor / hospitalización | 6 meses |
| Carencia alta tecnología | 6 meses |
| Carencia parto | 8 meses |
| Precio orientativo adulto 35 años | Desde ~45-55 €/mes |
Un apunte: Sanitas ha ido reordenando su cartera comercial en los últimos ejercicios, y algunos productos históricos han cambiado de nombre o de condiciones. Antes de firmar conviene pedir el cuadro médico actualizado a la fecha de emisión, porque la póliza vale lo que dice el condicionado particular, no lo que salga en la web.
Asisa Salud con copago: qué cubre y con qué copagos
Asisa Salud con copago (comercializado también como Asisa Momento o variantes según canal) juega en la misma liga: acceso al cuadro Asisa —hospitales del grupo HLA (Moncloa, Universitario Moncloa, HLA Perpetuo Socorro, entre otros)— con copago por consulta que suele situarse también en el entorno de 3 € por acto. La diferencia real está en dos sitios: el cuadro y las carencias en cirugía.
| Característica | Asisa Salud con copago |
|---|---|
| Cuadro médico | Red HLA propia + concertados; muy fuerte en Madrid, Levante y Andalucía |
| Copago consulta especialista | Aprox. 3 € |
| Copago pruebas diagnósticas | Sí, escalado |
| Habitación hospitalización | Individual con acompañante |
| Carencia cirugía menor ambulatoria | Sin carencia en actos básicos |
| Carencia cirugía mayor / hospitalización | 6 meses (10 en algunas intervenciones concretas) |
| Carencia alta tecnología | 6 meses |
| Carencia parto | 8 meses |
| Precio orientativo adulto 35 años | Desde ~40-50 €/mes |
Carencias en cirugía menor ambulatoria: empate técnico
Aquí las dos aseguradoras van casi a la par. Extirpación de un lipoma, un nevus sospechoso, una uña encarnada: en ambos casos suelen liberarse sin carencia o con carencia mínima, siempre que no haya patología preexistente declarada. Si alguien contrata pensando en operarse de algo menor rápido, cualquiera de las dos sirve.
Cirugía mayor y hospitalización: la diferencia real
Aquí es donde el mediador se juega el consejo. Sanitas mantiene 6 meses de carencia general para cirugía mayor y hospitalización quirúrgica en su producto básico. Asisa también trabaja con 6 meses en la mayoría, pero mantiene 10 meses para determinadas intervenciones programadas —piénsese en cirugía ortopédica compleja o algunos procedimientos ginecológicos no urgentes—. En la práctica, si lo que se busca es entrar en quirófano cuanto antes tras el alta de la póliza, Sanitas Básico libera antes el catálogo completo.
Eso sí, hablamos siempre de intervenciones programadas y no derivadas de patología preexistente. Lo urgente —una apendicitis a los dos meses de firmar— se cubre en ambas sin invocar carencia, porque no se puede aplicar periodo de espera a una urgencia vital.
Alta tecnología y parto: dónde no hay diferencia práctica
Resonancia magnética, TAC, PET, medicina nuclear: 6 meses en ambas. Parto: 8 meses en ambas. Quien planee embarazo debe contratar con antelación suficiente en cualquier caso, porque los 8 meses no se negocian y los seguros no cubren embarazos ya diagnosticados al contratar.
Cuadro médico: dónde vive cada una mejor
Sanitas pesa más en Madrid, Cataluña y Baleares por hospitales propios. Asisa, gracias al grupo HLA, es especialmente fuerte en Comunidad de Madrid, Levante (Alicante, Murcia) y Andalucía occidental. Antes de firmar, el ejercicio útil no es leer el folleto: es abrir el buscador de cuadro médico de cada una con el código postal propio y contar especialistas de las tres o cuatro especialidades que uno usa. Ahí se decide más que en el precio.
Exclusiones típicas que aplican a ambas
- Enfermedades y lesiones preexistentes no declaradas.
- Cirugía estética no reparadora.
- Tratamientos experimentales.
- Lesiones por prácticas deportivas de riesgo (paracaidismo, escalada federada, artes marciales de contacto en competición).
- Reproducción asistida más allá de estudio básico de fertilidad.
Cambios recientes a tener en cuenta
Ambas compañías revisan cuadros médicos periódicamente y han tenido en los últimos años tensiones puntuales con grupos hospitalarios concertados, con salidas y reincorporaciones de centros. Antes de contratar por un hospital concreto, conviene verificar que sigue en cuadro a fecha del alta, no solo cuando comparaste online.
Tabla resumen y puntuación
| Criterio | Sanitas Básico | Asisa Salud con copago |
|---|---|---|
| Amplitud cuadro nacional | 9/10 | 8/10 |
| Carencia cirugía menor | 9/10 | 9/10 |
| Carencia cirugía mayor programada | 8/10 | 7/10 |
| Carencia alta tecnología | 8/10 | 8/10 |
| Hospitales propios / grupo | 9/10 | 8/10 |
| Precio relativo | 7/10 | 8/10 |
| Copagos razonables | 8/10 | 8/10 |
| Total | 8,3/10 | 8,0/10 |
Veredicto por perfil
- Para quien contrata pensando en operarse en menos de un año (lista de espera SNS, cirugía programada no urgente): Sanitas Básico. Su carencia de 6 meses aplica más limpiamente al catálogo quirúrgico habitual, sin la excepción de 10 meses que arrastra Asisa en algunas intervenciones.
- Para familia joven con hijos pequeños y presupuesto ajustado en Levante o Andalucía: Asisa Salud con copago. Prima algo más baja, red HLA muy competitiva en esas zonas y pediatría bien resuelta.
- Para adulto sano de 30-45 años en Madrid o Barcelona que priorice hospital propio de la aseguradora: Sanitas Básico, por la densidad de La Moraleja, La Zarzuela y CIMA.
Si tu caso mezcla varios de estos perfiles —lo normal— habla con un mediador colegiado o consulta la DGSFP antes de firmar. Y si la duda va por el lado de "sin copago", ya analizamos las diferencias reales en el comparativa DKV vs Sanitas sin copago y también en el enfoque de Asisa vs Adeslas para mayores de 60, útil si hay patologías previas en juego.
Preguntas frecuentes
¿Puedo saltarme la carencia si vengo de otro seguro de salud?
Sí, ambas aseguradoras suelen aplicar supresión o reducción de carencias por continuidad si acreditas póliza previa vigente sin interrupción superior a 30-60 días. Hay que pedirlo expresamente al contratar y aportar certificado de la anterior compañía.
¿La cirugía urgente se ve afectada por la carencia?
No. Las urgencias vitales quedan cubiertas desde el primer día en ambas compañías. La carencia aplica solo a intervenciones programadas y a patologías no urgentes.
¿Qué pasa si una intervención se cae del cuadro después de firmar?
La póliza cubre el acto quirúrgico, no un hospital concreto. Si un centro sale del cuadro, la aseguradora debe ofrecerte alternativa equivalente dentro de la red. Si consideras que la alternativa no es equivalente, puedes reclamar ante el Servicio de Atención al Cliente de la compañía y, en segunda instancia, ante la DGSFP.
¿Los copagos tienen tope anual en Sanitas Básico o Asisa Salud con copago?
Depende de la modalidad concreta y de la anualidad de contratación. Algunas variantes con copago incorporan límite máximo anual de copagos, otras no. Es un dato que hay que verificar en el condicionado particular antes de firmar, porque un asegurado con mucho uso puede pagar más en copagos que la propia prima.
