Cigna Plus vs Sanitas Más 300.000 en cuadro internacional: cuál cubre mejor una hospitalización fuera de España

Contratar un seguro de salud en España pensando solo en el cuadro médico nacional está bien… hasta que te ingresan en un hospital de Bangkok o Nueva York. Ahí la letra pequeña deja de ser letra pequeña. Y las dos opciones que más recibimos en consultas —Cigna Plus y Sanitas Más 300.000— juegan en ligas distintas pese a venderse a veces como equivalentes. Vamos al grano: cuál conviene según cómo viajes, cuánto tiempo pases fuera y qué tipo de hospitalización te preocupa cubrir.

Por qué esta comparativa no es simétrica

Antes de nada, un aviso. Cigna Plus es un producto pensado desde el minuto uno con vocación internacional; Sanitas Más 300.000 es un seguro español de asistencia sanitaria al que se le añade un módulo de cobertura en el extranjero con tope económico. No son lo mismo. Compararlos tiene sentido porque muchos usuarios los ponen sobre la mesa a la vez —sobre todo autónomos que viajan, familias con un miembro desplazado y expatriados que vuelven a España parte del año—, pero el veredicto va a depender mucho de cuánto tiempo pases fuera del país.

Cobertura geográfica: mundial vs con tope

Aquí está la primera diferencia estructural, y no es menor.

Sanitas Más 300.000 funciona con reembolso hasta 300.000 € por asegurado y año para asistencia médica fuera de España, con la cobertura habitual del cuadro médico nacional cuando estás en territorio español. Es un producto híbrido: seguro doméstico + red de seguridad internacional con tope.

Cigna Plus, dentro de la gama Cigna Global de la aseguradora, se estructura como póliza internacional pura, con opción de cobertura mundial (incluyendo o excluyendo EE. UU.) y sin ese tope de 300.000 € tan visible. El asegurado elige área geográfica al contratar y paga en consecuencia. En la práctica, si el usuario final va a estar meses en Estados Unidos —donde una noche en UCI puede pulverizar los 300.000 € con facilidad—, el planteamiento de Cigna es más sensato.

Modelo de pago: pago directo vs reembolso

La otra gran diferencia. Sanitas Más 300.000 funciona en el extranjero mayoritariamente por reembolso: pagas tú, presentas factura traducida y esperas. Cuando hablamos de una consulta de 200 €, se lleva. Cuando hablamos de una hospitalización de 40.000 €, adelantar ese dinero desde tu tarjeta no es realista para casi nadie.

Cigna Plus opera con pago directo al hospital en la mayoría de centros de su red internacional, previa autorización. Para hospitalización programada o urgente en el extranjero, esto es la diferencia entre firmar el ingreso tranquilo o discutir con administración a las tres de la mañana.

Cuadro médico y red hospitalaria

Sanitas mantiene uno de los cuadros médicos más amplios de España —clave si vas a pasar la mitad del año aquí—, con acceso a la red propia de hospitales Sanitas (La Moraleja, La Zarzuela, CIMA…). Cigna, en cambio, no tiene red propia de hospitales en España; opera con concertados y su fuerte está en la red internacional a través de acuerdos globales.

Para quien vive en España y viaja de forma puntual, el cuadro doméstico de Sanitas pesa más. Para quien pasa temporadas largas fuera, la red internacional de Cigna gana por goleada.

Tabla comparativa

Ficha Cigna Plus

Ficha Sanitas Más 300.000

Exclusiones que conviene tener claras

Ambas pólizas aplican las exclusiones típicas del ramo salud reguladas por la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro: enfermedades preexistentes no declaradas, tratamientos experimentales, cirugía estética no reparadora, deportes de riesgo sin extensión específica, autolesiones, y consumo de alcohol o drogas. En hospitalización internacional, ojo con dos puntos: los partos programados en el extranjero suelen quedar fuera si se contrata el viaje con embarazo ya avanzado, y las enfermedades crónicas ya diagnosticadas requieren declaración expresa. La DGSFP recuerda que cualquier ocultación en el cuestionario de salud puede motivar la nulidad del contrato.

Cambios recientes

Cigna revisa sus tarifas anualmente y ha ajustado precios de la gama Global en los últimos ejercicios en línea con la inflación médica internacional. Sanitas también ha actualizado cuadros médicos y primas en 2024 y 2025, con reajustes en algunos hospitales concertados. Antes de firmar, pedid al mediador la última versión de condicionado y cuadro médico —no la del año pasado.

Veredicto por perfil

Viajero ocasional con base en España (dos o tres viajes cortos al año, mayoría de asistencia en territorio nacional): Sanitas Más 300.000. El cuadro médico español pesa mucho más que la eventualidad de un ingreso fuera, y el tope de 300.000 € cubre razonablemente escapadas por Europa y buena parte de Latinoamérica. Pagar el sobrecoste de Cigna aquí no compensa.

Expatriado o desplazado laboral largo (seis meses o más fuera de España, especialmente en Asia, Oriente Medio o EE. UU.): Cigna Plus. El pago directo al hospital y la ausencia del tope de 300.000 € marcan la diferencia real. Sanitas se queda corto en cuanto el destino es caro sanitariamente.

Nómada digital que rota países (autónomo español que factura desde aquí pero pasa temporadas largas fuera): Cigna Plus, con el área geográfica ajustada. Si su rotación evita EE. UU. y Canadá, la prima baja lo suficiente para ser competitiva y gana en tranquilidad operativa.

Familia con un miembro desplazado parte del año: depende de dónde. Si es Europa, Sanitas basta. Si es fuera de Europa y con hijos, Cigna. No hay medias tintas aquí.

Para casos con patologías previas, contratos empresariales colectivos o dudas fiscales sobre la deducibilidad del seguro, mejor consultar con un mediador colegiado o directamente con la DGSFP. Y si os interesa cómo se comparan estas dos aseguradoras en el mercado doméstico, tenéis contexto útil en el análisis de DKV vs Sanitas sin copago y en la comparativa para autónomos entre Sanitas Profesionales y DKV Integral.

Tabla resumen con puntuación

Preguntas frecuentes

¿El seguro de salud es obligatorio en España?
No para residentes con derecho a Seguridad Social. Sí puede exigirse para ciertos visados (nómada digital, no lucrativo, estudiantes extracomunitarios), y en esos casos debe cumplir requisitos específicos de cobertura sin copagos ni carencias para la parte que exija el consulado. Cigna y Sanitas ofrecen productos compatibles con estos visados, pero conviene verificar la modalidad concreta.

Si me hospitalizan de urgencia en el extranjero, ¿tengo que llamar antes a la aseguradora?
Sí, siempre que sea posible. Ambas compañías exigen comunicación en las primeras 24-72 horas para activar la cobertura y, en el caso de Cigna, autorizar el pago directo al hospital. Si no avisas, puedes acabar por reembolso incluso teniendo derecho al pago directo.

¿Cubren enfermedades preexistentes fuera de España?
Solo si están declaradas en el cuestionario de salud y aceptadas por la aseguradora, a veces con sobreprima o exclusión parcial. Las preexistencias no declaradas suelen quedar fuera de la cobertura internacional en ambos casos, en aplicación de la Ley de Contrato de Seguro.

¿Puedo tener a la vez Seguridad Social española y Cigna Plus?
Sí. Son compatibles. Muchos expatriados mantienen su alta en la Seguridad Social por convenio bilateral y contratan Cigna como complemento internacional para pago directo en hospitales fuera de España. Consulta tu caso con un mediador colegiado antes de firmar.