Allianz Hogar vs Reale Hogar en vivienda domotizada: cuál cubre la caída del sistema y los daños por fallo del termostato inteligente

Que se caiga el WiFi mientras estás de vacaciones ya no es solo una molestia. Si tu casa depende de un termostato Nest o un Tado para no congelar las tuberías en enero, ese apagón puede acabar en un peritaje. Y ahí es donde la letra pequeña de la póliza empieza a doler. Hemos puesto Allianz Hogar y Reale Hogar Simple y Llano frente a frente para responder a una duda muy concreta: ¿qué pasa si el sistema domótico falla y provoca un daño material en la vivienda?

Por qué la domótica cambia el mapa de riesgos del hogar

Un hogar conectado no multiplica los riesgos, los desplaza. La caldera ya no se rompe por vejez del termostato analógico; ahora se apaga porque la pasarela Zigbee dejó de responder tras una actualización. El daño final —una tubería reventada, un suelo hidráulico levantado— sigue siendo un daño por agua clásico. Lo novedoso es la causa.

Y ahí es donde las condiciones generales de las aseguradoras españolas van, en general, por detrás del mercado. Las pólizas de hogar cubren consecuencias, no causas raras. Eso pesa a la hora de elegir.

El escenario tipo: termostato inteligente que falla en enero

Piso en Burgos, propietario fuera cinco días, termostato inteligente controlando la caldera. La pasarela pierde conexión con la nube, la caldera no arranca, temperatura interior baja a 2 °C, tubería de cobre en cocina se congela y revienta al descongelar. Resultado: parqué levantado, muebles bajos de cocina hinchados, daños al vecino de abajo.

Aquí es donde toca leer condicionado, no folleto comercial.

Allianz Hogar: qué cubre realmente ante un fallo domótico

Allianz Hogar articula sus garantías por bloques modulares. El daño por agua entra por continente y contenido siempre que exista una fuga súbita e imprevista. La congelación de tuberías está incluida en el clausulado estándar salvo pacto en contra, y ese es el gancho que salva el escenario del termostato: el asegurador indemniza el daño consecuencial (agua sobre parqué y muebles) aunque la causa origen sea un dispositivo smart.

Lo que Allianz no cubre, y conviene tenerlo claro:

• El propio termostato inteligente si se avería por fallo electrónico interno, salvo que contrates la garantía específica de daños eléctricos a aparatos.
• La "pérdida de uso" pura por caída del sistema domótico sin daño material asociado.
• Actualizaciones de firmware defectuosas del fabricante (esto es garantía del fabricante, no del seguro).

En responsabilidad civil, la póliza responde por los daños al vecino de abajo aunque el origen esté en un dispositivo conectado, siempre que no medie dolo ni negligencia grave del asegurado. La sobretensión sí está contemplada en la garantía de daños eléctricos, con sublímite habitual entre 1.500 y 3.000 € según capital contratado.

Reale Hogar Simple y Llano: dónde aprieta y dónde afloja

Reale tiene fama —merecida— de gestionar bien los daños por agua en vivienda. Su producto Simple y Llano apuesta por un condicionado más legible que la media, y eso importa cuando toca discutir un siniestro atípico como un fallo de domótica.

La congelación de tuberías está cubierta dentro de daños por agua, con la matización habitual: si la vivienda está desocupada más de X días consecutivos en invierno (el umbral varía por modalidad y suele situarse entre 30 y 72 horas para siniestros por helada), la aseguradora puede aplicar reducción o excluir. Cinco días fuera con calefacción "apagada por fallo técnico" es zona gris, y aquí Reale suele pedir prueba del fallo (log del dispositivo, ticket de soporte del fabricante).

Puntos donde Reale gana a Allianz en este escenario concreto:

• Peritaje más rápido en daños por agua: la red pericial de Reale suele resolver antes en capitales de provincia.
• Trato al asegurado con siniestro repetido: menos propensa a subir prima de forma agresiva tras un primer parte.

Puntos donde pierde:

• Cobertura de daños eléctricos: sublímites por aparato algo más bajos que Allianz en la modalidad equivalente.
• Cuadro de asistencias 24 h: Allianz tiene mejor cobertura en poblaciones pequeñas.

Lo que ninguna de las dos te va a pagar

Conviene bajar expectativas. Ni Allianz ni Reale cubren, a día de hoy:

1. La sustitución del propio dispositivo domótico si falla por defecto de fabricación.
2. La pérdida de uso pura (no puedes controlar la casa remoto durante X días) sin daño material asociado.
3. Ciberataques al ecosistema smart home salvo contratación de garantía específica de ciberriesgo doméstico —algo que ya analizamos en el comparativa entre Mapfre y Zurich frente al hackeo de la cerradura inteligente.
4. Actualizaciones de firmware que "brickean" el termostato.

El marco es el de siempre: Ley 50/1980 de Contrato de Seguro, con la DGSFP como supervisor. La domótica no cambia el principio de causa próxima ni la carga de la prueba del asegurado.

Cambios recientes en el condicionado

Reale ajustó a lo largo de 2025 el redactado de su garantía de daños eléctricos para incluir de forma explícita "dispositivos de control inteligente del hogar" como aparato asegurable, aunque manteniendo sublímites. Allianz no ha modificado sustancialmente su condicionado de hogar en este apartado, pero sí ha reforzado la garantía de asistencia informática en el hogar como opcional. Conviene pedir al mediador el condicionado con fecha de emisión: dos pólizas del mismo producto pueden llevar redacciones distintas según el año.

Tabla resumen y puntuación

Veredicto por perfil

• Para propietario en vivienda habitual urbana con domótica media (termostato + enchufes + cámara): Reale. Mejor relación precio-condicionado y peritaje más ágil.
• Para segunda residencia en zona fría con desocupación frecuente: Allianz, siempre contratando garantía ampliada de daños eléctricos y declarando la instalación domótica. Aguanta mejor el escenario de congelación con la casa vacía.
• Para vivienda con instalación smart home de gama alta (más de 3.000 € en dispositivos): Allianz con daños eléctricos ampliados, o directamente valorar una póliza específica de ciberriesgo doméstico como complemento.

Antes de firmar, pide condicionado completo y consulta con un mediador colegiado o con la DGSFP si tienes dudas sobre exclusiones. Ninguna comparativa sustituye leer las condiciones particulares de tu póliza.

Preguntas frecuentes

¿Mi seguro de hogar cubre el fallo de un termostato inteligente que provoca daños?
Cubre el daño consecuencial (agua, incendio) si la garantía correspondiente está contratada y no aplica exclusión. No cubre la sustitución del propio dispositivo salvo garantía de daños eléctricos con sublímite.

¿Qué pasa si la casa está vacía y falla la calefacción por caída de la domótica?
Depende del umbral de desocupación de la póliza. Muchos condicionados excluyen o reducen daños por helada si la vivienda lleva más de 30-72 horas sin ocupar en invierno. Lee el apartado de "vivienda desocupada" antes de irte.

¿La sobretensión que quema el hub domótico entra en el seguro?
Sí, siempre que tengas contratada la garantía de daños eléctricos a aparatos, con el sublímite indicado en particulares (habitualmente 1.500-3.000 € en Allianz y Reale para modalidades medias).

¿Un ciberataque a mi cerradura inteligente lo cubre el hogar estándar?
No, salvo garantía específica de ciberriesgo doméstico. Ni Allianz ni Reale la incluyen por defecto en sus productos de hogar tradicionales.