Mapfre vs Allianz en seguro específico de batería para coche eléctrico: cuál cubre mejor la degradación por debajo del 70%

La batería es el 40-50% del valor de un coche eléctrico. Y sin embargo, casi ningún conductor lee la letra pequeña del seguro cuando la contrata. Craso error. Porque cuando el State of Health (SoH) cae por debajo del 70%, empieza el baile de peritos, garantías del fabricante y coberturas voluntarias que nadie te explicó al firmar. Hoy ponemos frente a frente a las dos grandes del ramo en España: Mapfre y Allianz, cada una con su módulo específico de batería en todo riesgo.

Por qué la degradación de la batería es el gran vacío del seguro de coche eléctrico

El fabricante te garantiza la batería 8 años o 160.000 km, con un umbral típico del 70% de capacidad residual. Hasta ahí, terreno conocido. El problema aparece cuando la garantía caduca —o cuando la degradación es rápida pero no llega al umbral que activa la sustitución gratuita—. Ahí es donde el seguro debería entrar. Y ahí es donde la mayoría de pólizas de auto convencionales miran hacia otro lado, escudándose en el "desgaste natural" como exclusión de manual.

Qué cubre realmente cada compañía: umbral SoH, peritaje y fórmula de indemnización

Ambas compañías comercializan en España módulos específicos para vehículo eléctrico dentro de su modalidad de todo riesgo. La diferencia está en la letra pequeña: cómo miden la degradación, con qué herramientas y a partir de qué momento consideran que hay siniestro indemnizable frente a simple desgaste.

Mapfre, dentro de su producto para eléctricos e híbridos, incluye la batería como parte del vehículo asegurado en todo riesgo y contempla daños accidentales, incendio y robo del pack. La cobertura de degradación como tal —caída de SoH por debajo de un umbral— no se ofrece de forma estándar en su condicionado general de auto; requiere módulo complementario o queda supeditada a la garantía del fabricante durante los primeros años.

Allianz, por su parte, ha ido reforzando su oferta para eléctricos con coberturas específicas para la batería alta tensión, incluyendo daños por sobretensión en la carga, protección del cable de recarga y asistencia con batería a 0% (remolque al punto de carga más cercano, no al taller). En materia de degradación pura por uso, aplica el mismo principio: se remite a la garantía del fabricante y cubre los daños súbitos y accidentales al pack, no el desgaste progresivo.

Exclusiones que conviene mirar con lupa

Ninguna de las dos cubre la degradación entendida como envejecimiento natural. Tampoco los daños derivados de manipulación por talleres no autorizados, uso comercial no declarado (VTC, reparto intensivo) o carga rápida abusiva demostrada por telemetría. Los siniestros preexistentes al alta quedan fuera en ambos casos, algo estándar en el ramo según la Ley de Contrato de Seguro. Un matiz relevante: si el fabricante rechaza sustituir la batería porque el SoH está en el 72% pero el coche pierde autonomía real de forma notable, el seguro no entra. Es el limbo que aún no resuelve el mercado español.

Dónde gana Mapfre

Dos puntos objetivos: su red de talleres concertados con formación específica en alta tensión es, a día de hoy, la más extensa del país —clave cuando hablas de un pack de 400 V que no puede tocar cualquiera—. Y su integración con seguro de hogar permite cubrir la wallbox doméstica dentro del multirriesgo del hogar sin duplicar prima, algo que en un chalet con instalación domótica y climatización inteligente puede marcar diferencia.

Dónde gana Allianz

También dos: el condicionado de Allianz detalla de forma más granular los daños por sobretensión durante la carga y la protección del cable Mode 3, un extra pequeño pero muy real cuando el cable cuesta 300-500 € reponerlo. Y la asistencia con batería a 0% remolca al punto de carga más cercano, no al taller —diferencia práctica enorme cuando te quedas tirado en una salida de autovía—.

Cambios recientes en condicionado

Ambas aseguradoras han ido actualizando sus módulos de eléctrico en los últimos ejercicios para incorporar wallbox y cable de recarga, algo que hace tres años no estaba tan definido. Conviene pedir el condicionado particular actualizado antes de firmar, porque los detalles concretos —sublímites, franquicias específicas para batería— pueden haberse movido respecto a la oferta que viste online.

Tabla resumen con puntuación

Veredicto por perfil

• Joven conductor con eléctrico urbano (Renault 5, MG4, Peugeot e-208): Mapfre. Prima más ajustada, red de talleres cercana y la wallbox se integra con hogar sin líos.
• Familia con SUV eléctrico y viajes largos (Kia EV6, Tesla Model Y, VW ID.4): Allianz. La asistencia al punto de carga y el detalle en sobretensión pesan más cuando cargas en ruta cada semana.
• Autónomo con vehículo mixto uso profesional (reparto ligero, comercial): ninguna al 100%. Declara el uso profesional expresamente, valora complemento específico y consulta con un mediador colegiado o la DGSFP para tu caso concreto.

Preguntas frecuentes

¿El seguro cubre si mi batería baja del 70% de SoH antes de los 8 años?
No directamente. Ese escenario lo cubre la garantía del fabricante, no la póliza de auto. Mapfre y Allianz cubren daños súbitos y accidentales al pack, no la degradación por uso.

¿Qué pasa si me quedo con la batería a 0% en carretera?
Ambas envían asistencia. Allianz especifica remolque al punto de carga más cercano; Mapfre suele derivar al taller concertado. Confírmalo en tu condicionado particular.

¿La wallbox de casa está cubierta por el seguro del coche?
Habitualmente no. Se cubre desde el seguro de hogar como instalación fija, o como módulo opcional. En Mapfre esa integración con hogar es más directa.

¿Puedo pedir un informe SoH homologado como prueba en un siniestro?
Sí, y es recomendable. Un informe de State of Health emitido por servicio oficial o taller homologado en alta tensión es la mejor herramienta para acreditar el estado real de la batería frente al perito.