Asisa vs Adeslas para mayores de 60: qué seguro de salud acepta mejor la entrada con patologías previas

Contratar un seguro médico privado pasados los 60 tiene una regla no escrita: no gana el que cobra menos, gana el que te acepta. Y ahí es donde el cuestionario de salud manda por encima del folleto comercial. Asisa y Adeslas son las dos aseguradoras que más pólizas senior colocan en España, pero suscriben de forma muy distinta cuando el solicitante llega con hipertensión controlada, diabetes tipo 2 o un cáncer superado hace ocho años.

Este análisis va al grano: qué patologías se aceptan, cuáles quedan excluidas por cláusula, cuánto cuesta de verdad la póliza a los 62 y a los 68 años, y con cuál conviene firmar según el historial clínico.

Por qué a los 60 el cuestionario de salud lo decide todo

A partir de los 55-60 años, las aseguradoras ya no venden a precio: venden a riesgo declarado. El cuestionario de salud —regulado por el artículo 10 de la Ley de Contrato de Seguro— es la herramienta con la que la compañía decide si acepta, si excluye ciertas patologías o si rechaza directamente al solicitante. Contestarlo mal, aunque sea por omisión, puede dejar la póliza sin efecto en el peor momento: cuando toque usarla.

En Asisa y Adeslas el cuestionario se rellena online o con el mediador, y en ambos casos suele haber una revisión por el equipo médico de suscripción antes de emitir la póliza. La diferencia está en el umbral con el que cada una acepta patologías comunes en esa franja de edad.

Cómo suscribe Asisa a partir de los 60

Asisa, mutua de origen médico (Lavinia), tiende a un perfil de suscripción algo más flexible en patologías crónicas estables. Hipertensión bien controlada con un solo fármaco, dislipemias, hipotiroidismo o artrosis rara vez motivan un rechazo — sí una exclusión específica para complicaciones derivadas. La diabetes tipo 2 sin insulina suele aceptarse con exclusión de la propia patología y sus consecuencias (retinopatía, nefropatía, pie diabético).

El punto fuerte de Asisa es su cuadro médico propio y una red de hospitales concertados amplia, con el HLA como grupo hospitalario del mismo accionariado. Eso le da margen para gestionar hospitalizaciones sin tanto peaje burocrático.

Cómo suscribe Adeslas a partir de los 60

Adeslas (grupo Mutua Madrileña + SegurCaixa) es la aseguradora con mayor cuota del mercado privado español, y eso se nota en su suscripción: más estandarizada, más automatizada y, a nuestro juicio, algo más estricta con el solicitante mayor. Su producto insignia para este perfil es Adeslas Extra, con copago moderado por acto médico.

Adeslas suele aceptar hipertensión y colesterol controlados sin mayor problema, pero endurece el criterio con cardiopatía isquémica previa, ictus o antecedentes oncológicos recientes (menos de 5 años desde el alta). La ventaja es el cuadro médico: es el más grande de España en número de profesionales concertados y hospitales de referencia.

Patologías previas: qué acepta cada una en la práctica

Aquí es donde el mediador honesto tiene que mojarse. Los criterios cambian por expediente, pero el patrón de mercado es bastante consistente:

• Hipertensión controlada con un fármaco: ambas aceptan sin excluir. Empate.
• Diabetes tipo 2 sin insulina: ambas aceptan con exclusión de la diabetes y complicaciones. Asisa tiende a ser algo más flexible con años de estabilidad.
• Cardiopatía isquémica (stent, bypass): Adeslas suele rechazar en producto estándar; Asisa valora caso a caso, más probable exclusión total del sistema cardiovascular.
• Antecedente oncológico: ambas exigen alta médica y un plazo de años sin recidiva (típicamente 5+); Asisa acostumbra a ser algo más receptiva si el alta es antigua y bien documentada.
• Enfermedad reumática o autoinmune: exclusión probable en ambas de la propia patología.

Carencias, copagos y letra pequeña que importan a los 60

Las carencias generales (6-10 meses para pruebas complejas y hospitalización programada) son muy parecidas. Lo que separa a las compañías es el copago: Adeslas Extra lo aplica por acto médico, lo que abarata la prima pero castiga al usuario frecuente — y el asegurado de 65+ es, por definición, usuario frecuente. Asisa ofrece variantes sin copago que a partir de cierto uso mensual salen más rentables, aunque el precio de partida sea mayor.

Ojo con las actualizaciones recientes de cuadro médico. Ambas aseguradoras han ajustado conciertos con hospitales privados en varias provincias durante 2024-2025, así que conviene verificar los centros de referencia de tu zona antes de firmar, no después. Si tu decisión depende de un hospital concreto, pídelo por escrito al mediador.

Precio orientativo real por perfil

Hablar de precio a los 60+ sin decir el perfil es engañar al lector. Estas horquillas son orientativas y varían por provincia, historial y modalidad:

Tabla resumen y puntuación

Veredicto por perfil clínico

• Para senior de 60-63 años sin patologías o solo con hipertensión/colesterol controlados: Adeslas Extra. Cuadro médico imbatible y prima competitiva. El copago no duele si el uso es esporádico.
• Para senior de 62-67 con diabetes tipo 2 estable o antecedente oncológico antiguo: Asisa. Su suscripción tiende a aceptar mejor perfiles con historial complejo y las variantes sin copago protegen frente al uso intensivo.
• Para senior de 65+ con cardiopatía previa o pluripatología: ninguna de las dos en producto estándar. Toca valorar productos senior específicos, cuadros médicos reducidos o pólizas de reembolso — y sentarse con un mediador colegiado antes de rellenar cuestionario alguno.

Si tu duda es entre modalidades con copago dentro de la misma compañía, hay un análisis previo de Adeslas Plena frente a Asisa Momento que complementa bien esta comparativa. Y para dimensionar el impacto real del copago en cuota anual, el trabajo sobre DKV vs Sanitas sin copago sirve de referencia metodológica.

Para casos concretos, consulta siempre con un mediador colegiado o con la DGSFP: la letra pequeña de una póliza de salud senior no se resuelve con un comparador online.

FAQ

¿Puede una aseguradora rechazarme por edad si tengo menos de 65 años?
Sí. Ninguna compañía está obligada a asegurar. Asisa y Adeslas tienen límites de edad de contratación en sus productos estándar (habitualmente 64-70 años según modalidad) y pueden rechazar por criterio actuarial o por resultado del cuestionario médico, sin necesidad de justificar.

Si oculto una patología en el cuestionario, ¿qué pasa cuando la use?
La compañía puede aplicar el artículo 10 de la Ley de Contrato de Seguro: reducir la indemnización proporcionalmente o rescindir la póliza si prueba dolo o culpa grave. En seguros de salud, esto suele traducirse en denegación del acto médico y anulación retroactiva. No merece la pena.

¿Es mejor el reembolso o el cuadro médico a partir de los 60?
Depende del uso. Si te mueves siempre por el mismo hospital privado y quieres elegir especialista libremente, un producto de reembolso o mixto compensa. Si usas cuadro médico concertado, Adeslas gana en amplitud y Asisa en flexibilidad de acceso.

¿La prima subirá cada año aunque no dé partes?
Sí, prácticamente siempre. Las pólizas de salud tienen revisión técnica anual por edad y por siniestralidad del colectivo. A partir de los 60 el incremento anual medio suele situarse por encima del IPC. Cambiar de compañía en esta franja rara vez ahorra a medio plazo por las carencias y la nueva suscripción — lo aviso porque es un error clásico.