Firmar el seguro de un Erasmus no es firmar un seguro de viaje cualquiera. Son nueve o diez meses fuera, con prácticas, mudanza, fiestas, algún deporte y —si toca— una urgencia médica lejos de casa. Dos nombres se repiten entre estudiantes españoles: IATI Larga Estancia y Chapka Cap Student. Ambos están diseñados para estancias largas, ambos se contratan online desde España, y ambos tienen letra pequeña que conviene leer antes de darle a "aceptar".
Vamos a ponerlos frente a frente sin paños calientes.
Por qué un seguro específico de larga estancia, y no uno de viaje normal
Un multiviaje anual está pensado para escapadas de 30-90 días como máximo por salida. Un estudiante de Erasmus se va de un tirón, 8 a 12 meses, muchas veces con prácticas curriculares incluidas. Eso obliga a una póliza que cubra estancia continuada, actividad académica, prácticas remuneradas o no, y —clave— que responda ante una hospitalización larga sin cortar la cobertura a los 90 días.
La Tarjeta Sanitaria Europea ayuda dentro de la UE, pero no cubre repatriación, no cubre medicina privada y no sirve fuera del Espacio Económico Europeo ni en Reino Unido con la cobertura completa de antes. De ahí que un seguro privado siga siendo la red de seguridad real.
IATI Larga Estancia: el enfoque generalista con músculo médico
IATI es una correduría española (con sede en Barcelona) que trabaja con aseguradoras como Arag e Inter Partner Assistance (grupo AXA). Su producto Larga Estancia está pensado para estudiantes, au pairs, voluntarios y trabajadores desplazados. Ofrece varias modalidades según destino, con un salto importante entre la versión Europa y la versión Mundo/EE. UU.
Lo que más gusta a nuestro juicio: gastos médicos altos, atención 24/7 en español, y una gestión de siniestros ágil desde la app. Lo que menos: la cobertura de deportes de aventura es limitada en la modalidad base y hay que subir de gama para cubrir esquí serio o buceo con titulación.
| Característica | IATI Larga Estancia |
|---|---|
| Modalidad | Anual larga estancia (estudiantes, au pair, voluntariado) |
| Gastos médicos (orientativo) | Hasta 500.000 € según destino (Europa/Mundo) |
| Repatriación | Incluida, sin límite económico |
| Responsabilidad civil | Sí, con capital elevado |
| Equipaje | Cobertura incluida, con límite por objeto |
| Prácticas | Incluidas si no son actividad de riesgo |
| Deportes | Amateur sí; aventura, con extensión |
| Atención | 24/7 en español, app propia |
| Precio orientativo (Europa, 9 meses) | Desde ~300-400 € |
Chapka Cap Student: el especialista francés que conoce al Erasmus
Chapka Assurances es una correduría francesa (grupo Chapka/Heyme) que lleva años vendiendo en España a través de su web en castellano. Cap Student es su producto dedicado a estudiantes internacionales, respaldado por MSH International y Chubb European Group. Está muy afinado para el perfil Erasmus/Erasmus+ porque nace de ese mercado: en Francia la cultura de seguro estudiantil es más madura.
Su punto fuerte, para mi gusto, es la flexibilidad de fechas (contratas por meses exactos), la cobertura de responsabilidad civil "vida privada y estudiantil" muy pensada para pisos compartidos, y una tramitación clara con formularios simples. El punto flojo: los gastos médicos tope quedan por debajo de IATI en la versión estándar, algo que se nota si el destino es EE. UU.
| Característica | Chapka Cap Student |
|---|---|
| Modalidad | Anual estudiantes (Erasmus, máster, PhD, au pair) |
| Gastos médicos (orientativo) | Hasta 300.000 € (más en versiones ampliadas) |
| Repatriación | Incluida, gastos reales |
| Responsabilidad civil | Sí, «vida privada» hasta ~4,5 M € |
| Equipaje | Incluido, franquicia habitual ~30 € |
| Prácticas | Incluidas (también en empresa) |
| Deportes | Amateur sí; competición y riesgo, excluidos |
| Atención | 24/7, asistencia MSH multilingüe |
| Precio orientativo (Europa, 9 meses) | Desde ~280-380 € |
Cara a cara: dónde gana cada uno
- Gastos médicos altos y EE. UU.: gana IATI. Sus topes son más generosos y su modalidad Mundo aguanta mejor una factura hospitalaria americana, que puede irse a seis cifras sin pestañear.
- Responsabilidad civil en piso compartido: gana Chapka. La RC "vida privada estudiantil" con capital de varios millones es de las mejores del mercado y cubre daños al casero o a compañeros de piso con soltura.
- Prácticas curriculares y en empresa: empate técnico, con ligera ventaja para Chapka por su historial con universidades francesas y belgas que exigen certificado específico.
- Atención en español y app: gana IATI. La experiencia digital es un escalón por encima.
- Flexibilidad de fechas: gana Chapka. Contratar por meses exactos evita pagar de más si tu Erasmus dura 7 meses y no 12.
Tabla resumen y puntuación
| Criterio (1-10) | IATI Larga Estancia | Chapka Cap Student |
|---|---|---|
| Gastos médicos | 9 | 7,5 |
| Repatriación | 9 | 8,5 |
| Responsabilidad civil | 7,5 | 9 |
| Cobertura de prácticas | 8 | 8,5 |
| Deportes amateur | 7 | 7 |
| Equipaje | 7,5 | 7,5 |
| Atención y app | 9 | 7,5 |
| Flexibilidad de fechas | 7 | 9 |
| Precio Europa 9 meses | 8 | 8,5 |
| Nota media | 8,0 | 8,1 |
Exclusiones que conviene tener claras
Ninguna de las dos cubre enfermedades preexistentes no declaradas, embarazos avanzados sin declarar, siniestros bajo efectos del alcohol o drogas, deportes de competición federada, ni actividades laborales de riesgo (obra, hostelería con manejo pesado, etc.). El seguro obligatorio en este ramo no existe como tal —el privado es siempre complementario—, pero muchas universidades europeas exigen justificante de cobertura antes de matricular. Sin ese papel, no hay Erasmus.
Ni IATI ni Chapka han comunicado cambios estructurales relevantes en sus condiciones generales durante los últimos meses, más allá de ajustes de precio anuales. Aun así, revisa siempre las condiciones particulares antes de firmar: el diablo está en los capitales por garantía. Para complementar, este análisis de IATI frente a Chapka en aventura ayuda si tu Erasmus incluye escapadas de montaña.
Veredicto por perfil de estudiante
- Erasmus en UE (Francia, Alemania, Italia, Países Bajos…): Chapka Cap Student. Precio ajustado, RC brillante para piso compartido y flexibilidad de fechas. La TSE cubre lo básico, Chapka completa lo demás sin sobrecoberturar.
- Erasmus en Reino Unido, Irlanda o países no UE europeos: IATI Larga Estancia. La sanidad británica privada y las urgencias fuera del NHS pueden inflarse rápido; el tope médico de IATI da más colchón.
- Erasmus/intercambio en EE. UU., Canadá o Asia: IATI Larga Estancia modalidad Mundo/EE. UU., sin discusión. Es el único escenario donde 300.000 € pueden quedarse cortos y donde IATI saca pecho de verdad.
- Estudiante con prácticas en empresa y contrato de becario: Chapka Cap Student, por su encaje con la burocracia europea de convenios.
Antes de firmar, contrasta el borrador de póliza con un mediador colegiado o consulta la DGSFP si tienes dudas sobre alguna cláusula. Ni este artículo ni ningún otro sustituye la lectura de las condiciones particulares aplicables a tu caso.
Preguntas frecuentes
¿Es obligatorio contratar un seguro privado para irme de Erasmus?
No hay una obligación legal española, pero la mayoría de universidades de destino exigen justificante de cobertura sanitaria y de responsabilidad civil para formalizar la matrícula. La Tarjeta Sanitaria Europea sola no suele bastar fuera de la UE, y dentro tampoco cubre repatriación ni medicina privada.
¿Puedo contratar el seguro una vez llegado al país de destino?
Sí en ambos casos, pero pierdes las coberturas de cancelación previa al viaje y arrancas con una posible carencia. Lo razonable es contratarlo antes de salir de España, con fecha de inicio el día del vuelo.
¿Cubren las prácticas remuneradas del Erasmus+?
Sí, tanto IATI Larga Estancia como Chapka Cap Student cubren prácticas académicas, siempre que no impliquen manejo de maquinaria pesada, altura, o actividades expresamente excluidas. Declara siempre el tipo de práctica al contratar.
¿Qué pasa si mi Erasmus se alarga por repetir cuatrimestre?
Ambas permiten ampliar la póliza si se solicita antes del vencimiento. Si dejas caducar la cobertura y luego la renuevas, cualquier dolencia surgida en el hueco puede considerarse preexistente y quedar excluida. Mejor prorrogar sin cortes.
